Calculadora de factoraje financiero: anticipo, comisiones y efectivo que recibes
Simula el anticipo de una factura por cobrar: descubre cuánto dinero te adelantarían, qué cargos podrías pagar y cuánto recibirías después del vencimiento. Utiliza las condiciones de tu propia cotización, sin registro ni envío de importes a un servidor.
1. Configura tu factura y el anticipo
Todos los importes son en pesos mexicanos (MXN). Las tasas del ejemplo son ficticias, no cotizaciones de ningún proveedor.
2. Resultados y comparación
Captura las condiciones de la operación y presiona «Calcular factoraje».
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Valor nominal de factura | |
| Anticipo bruto | |
| Interés simple por plazo (base 360) | |
| Comisión porcentual sobre factura | |
| Cargo fijo | |
| IVA calculado sobre cargos elegibles | |
| Recibes hoy, neto | |
| Retención liberada al cobro, si se paga todo | |
| Total eventual después de cargos |
¿Qué pasa si esperas a cobrar?
Este comparativo ignora riesgo de impago, cobranza, costos adicionales no ingresados y cambios de contrato. No es una recomendación para contratar un producto financiero.
3. Cómo interpretar un anticipo de factoraje
- Anticipo bruto: factura × porcentaje anticipado. El porcentaje restante queda reservado hasta el cobro, si así lo indica el contrato.
- Cargo financiero: anticipo × tasa anual simple × días ÷ 360. Este simulador utiliza base de 360 días solo como hipótesis; modifica la tasa o calcula por separado si tu contrato usa otra convención.
- Comisiones: porcentaje aplicado al valor de la factura, más cargo fijo; ambos editables. El IVA se calcula sobre esos cargos y, opcionalmente, sobre el interés si activas la casilla.
- Efectivo hoy: anticipo menos interés, comisiones e IVA simulado. Total eventual: efectivo hoy más la retención que se libere al cobrar íntegramente la factura.
- Comparación: el costo de esperar es una oportunidad hipotética, no un gasto bancario ni el interés efectivamente contratado. Úsalo únicamente como referencia para discutir con tu asesor.
Ejemplo didáctico: con una factura de $100,000 MXN, anticipo del 80%, 45 días, tasa anual simple del 24%, comisión del 1.5%, cargo fijo de $250 e IVA simulado del 16% sobre comisiones, el anticipo bruto sería $80,000; el resto se muestra en el desglose. Los porcentajes son ficticios y no representan precios de mercado.
Preguntas frecuentes sobre factoraje de facturas
¿Qué es el factoraje financiero?
Es una operación mediante la cual una empresa cede derechos de cobro de facturas u otros documentos a una entidad que los adquiere bajo condiciones pactadas. El propósito habitual es obtener liquidez antes del vencimiento. Consulta el programa público de Nacional Financiera y tu contrato específico.
¿La calculadora usa tasas actuales de Nafin, Clip o algún banco?
No. Todas las tasas son valores que tú introduces. El ejemplo sirve para entender las operaciones, no es una oferta comercial ni una cotización verificable.
¿Qué diferencia hay entre factoraje con recurso y sin recurso?
En términos generales, cambia quién asume el riesgo de que el deudor no pague. Este simulador presupone el cobro completo y una retención liberada sin descuentos adicionales. No evalúa el riesgo, la elegibilidad ni los aspectos legales de cada modalidad.
¿El IVA siempre aplica al interés y a las comisiones?
No hay una única regla que este simulador pueda aplicar a todos los contratos. Introduce el porcentaje y activa el interés únicamente si corresponde a las condiciones y al tratamiento fiscal de tu operación, confirmados con el proveedor y un asesor fiscal.
¿Se guardan mis datos de facturas?
No. Los valores se procesan en tu navegador y esta herramienta no los guarda en una cuenta ni en almacenamiento local. Evita ingresar nombres, RFC u otros datos personales.
¿Necesitas aceptar pagos con tarjeta en tu negocio?
El factoraje ayuda a analizar cuentas por cobrar a plazo. Para las ventas del día a día, también puedes explorar equipos de cobro con tarjeta y revisar sus condiciones con el proveedor.
Conocer la terminal Clip UltraEnlace de afiliado: ENT Terminal podría recibir una comisión si compras desde este vínculo, sin costo adicional por usar nuestro enlace. Precios, disponibilidad y condiciones deben verificarse directamente con el proveedor.
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Fuentes para conocer el concepto (no las tasas usadas en el cálculo): Nacional Financiera · Factoraje y CONDUSEF · Registro de contratos. La calculadora es informativa, no sustituye una cotización, asesoría fiscal ni asesoría jurídica.